Hoy en día es cada vez más frecuente que las cuentas bancarias sean utilizadas para cometer fraudes, transferencias indebidas o incluso generar préstamos sin autorización del titular.

Los delincuentes aprovechan fallas en los sistemas de seguridad para sacar dinero, hacer transferencias o pedir créditos sin permiso.

Es importante saber algo clave: aunque el banco intente echarte la culpa, la seguridad del sistema es responsabilidad de la entidad financiera.

El banco:

• Diseña y administra el home banking.
• Promueve la operatoria digital.
• Garantiza la seguridad del sistema.
• Controla las validaciones de identidad.

Si el sistema falla, el banco responde.

Por eso, si sufriste un fraude, debés reclamar formalmente usando el siguiente modelo.

📌 CÓMO PRESENTAR EL RECLAMO

La instrucción puede realizarse por distintos medios. Lo importante es que quede constancia.

✔ Correo electrónico oficial del banco
Enviar el modelo completo al mail institucional.
Guardar el mail enviado y cualquier respuesta automática.

✔ Sistema de mensajería del home banking
Copiar el texto completo del modelo.
Solicitar número de gestión.
Guardar capturas de pantalla.

✔ Presentación personal en sucursal
Llevar la nota impresa por duplicado.
Exigir copia firmada y sellada.
Anotar fecha, hora y nombre del empleado.

Si se niegan a recibirla:
– Solicitar el Libro de Quejas.
– Transcribir el reclamo.
– Sacar foto del asiento realizado.

✔ Carta documento
Si el banco no responde o rechaza el reclamo.

📌 CÓMO COMPLETAR EL MODELO

Reemplazá cada dato que esté entre [corchetes] con tu información real.

[Nombre y Apellido Completo]: tal como figura en tu DNI.
[Número de DNI]: sin puntos.
[Calle, Número, Ciudad, Provincia]: tu domicilio actual.
[Teléfono] y [Correo Electrónico]: datos activos.
[Número de Cuenta o CBU]: el que figura en tu banco.
[dd/mm/aaaa]: fecha exacta del fraude.
[hh:mm]: hora aproximada si la conocés.
[Monto Exacto]: tal como figura en el resumen.
[Monto Indemnización Reclamada]: podés reclamar solo lo robado o agregar un monto por daños.

📄 MODELO DE RECLAMO POR FRAUDE BANCARIO

Al BANCO [Nombre Completo del Banco]

S———–/—-——D:

[Nombre y Apellido Completo], DNI Nº [Número de DNI], con domicilio en [Calle, Número, Ciudad, Provincia], localidad: [Ciudad], Provincia de [Provincia], Teléfono Nº [Teléfono], Email [Correo Electrónico], cuenta Nº [Número de Cuenta o CBU], se presenta ante Uds., a fin de reclamar lo siguiente:

Hechos:

Que vengo a reclamar, que en fecha [dd/mm/aaaa], a la hora [hh:mm] hs. se débito y/o se extrajo y/o se transfirió de mi cuenta la suma de $ [Monto Exacto], tanto en dinero depositado y/o como mediante préstamos y/o autorización de descubierto, que no he realizado, ni he autorizado, por lo que solicito su inmediata restitución.

Por lo que su institución debe responder por las personas a su cargo, los procesos, tecnologías y datos subyacentes que ha ofertado como seguros y promueve la operatoria de los usuarios a través de medios electrónicos y las distintas redes sociales, y que, producto de ello, he sido víctima de un desfalco, que es un delito perpetrado contra su entidad, siendo solo un medio por mi carácter de cliente, el canal utilizado por el delincuente informático para llevar a cabo su cometido.

Sin haber tomado medidas concretas de seguridad, la investigación administrativa y la denuncia penal adoptadas en relación a su personal, servicio de Homebanking para garantizar la identidad del usuario y la fidelidad de la operación, ni la autenticidad de las personas y cuentas donde se han transferido los dineros sustraídos, antes y después del caso denunciado.

Prueba:

Documental:

Agregar cualquier constancia, testimonio o prueba que sirva para acreditar su reclamo.

Ofrezco las publicidades, contrato, registros telefónicos, correos electrónicos, redes sociales y cualquier medio que dispone el banco en relación al caso expuesto, que obra en su poder y debe exhibir.

Ofrezco que se analice el perfil del cliente, para comprobar que este evento no ocurrió nunca en mi historial de cliente.

Solicito que se aplique la presunción a favor del consumidor de su palabra, dado que el sistema digital o electrónico es un servicio comercial cuyo buen funcionamiento depende del banco y se debe hacer responsable.

Petición:

Solicito la restitución inmediata del dinero sustraído.
La anulación de cualquier préstamo, débito o descubierto generado sin autorización.
La eliminación de intereses o cargos derivados de la operatoria fraudulenta.
El pago de $ [Monto Indemnización Reclamada] (Pesos [Monto en letras]) en concepto de indemnización por los perjuicios causados.
La abstención de realizar cualquier débito futuro vinculado al préstamo o movimiento no autorizado.
En caso de rechazo, dejo reserva de denuncia ante Defensa del Consumidor, Banco Central y denuncia penal correspondiente.

Firma: __________________________
Aclaración: _______________________
Fecha: ____ / ____ / ______