En la televisión, en las redes, en los folletos del banco: “Tasa 0%“, “cuotas sin interés“, “financiación fija”. Parece una gran oportunidad. Pero si algo suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.
La verdadera clave está en tres letras que casi nunca te muestran: CFT.
Con la inflación en baja y el Estado dejando de pagar intereses exorbitantes, los bancos pierden su negocio más cómodo: prestarle al Estado y ganar sin riesgo. Ahora tienen que salir a competir por vos, el consumidor.
Y lo hacen con publicidad tentadora: planes en cuotas sin interés, autos a tasa 0%, préstamos personales con mínima tasa fija.
Pero detrás de esas “ofertas”, muchas veces te esconden:
Y ahí aparece el CFT: Costo Financiero Total, el número que revela cuánto te cuesta realmente esa financiación.
El CFT es el porcentaje que indica el costo final de un crédito o compra en cuotas e incluye:
Por eso, aunque te vendan una “tasa 0”, el CFT puede superar el 80% o más al año.
La Ley 24.240 de Defensa del Consumidor, en su artículo 4°, exige que los proveedores informen de forma clara, cierta y detallada todas las condiciones del producto o servicio.
Y el Banco Central, a través de la Comunicación A 5598, establece que:
Ocultar el CFT o presentarlo de forma confusa es una práctica desleal sancionable.
Porque te permite saber cuánto vas a pagar en total, sin trampas.
Mientras una tasa baja puede sonar bien, si el CFT incluye cargos ocultos, terminás pagando mucho más.
Casos reales:
“La tasa es lo que te ofrecen, el CFT es lo que te cobran”.
Los bancos pueden volver a prestar, y eso está bien. Pero deben hacerlo con transparencia y respeto al consumidor. El CFT es tu defensa frente al negocio de la letra chica.
Nota publicada originalmente en MDZ Online – Consumidores