Esta mañana, el Banco Central de la República Argentina publicó en el Boletín Oficial la Comunicación “B” 13193/2026, que establece el nuevo límite de tasa de interés para las financiaciones con tarjeta de crédito, aplicable al ciclo de facturación de julio. Es una buena noticia parcial: la tasa viene bajando de forma sostenida desde el 69,2% nominal anual de abril. Pero “más barato que antes” y “accesible para quien ya debe” son dos cosas muy distintas.
Lo digo con los datos sobre la mesa: la mora en créditos de consumo llegó al 12,1% en Argentina durante abril de 2026. Uno de cada ocho hogares no puede pagar sus deudas. En Mendoza, las quiebras personales crecieron un 76% en el último año. En ese contexto, el BCRA ajusta décimas hacia abajo. ¿Alcanza? No. Pero hay que entender qué cambia y, sobre todo, qué podés hacer.
Qué dice la Comunicación B 13193/2026
Todos los meses, el Banco Central publica la tasa de referencia para el financiamiento de saldos de tarjeta de crédito. Esa tasa es el techo legal: bancos y financieras no pueden cobrar por encima. La tendencia desde el primer trimestre del año es descendente: de un pico de 69,2% nominal anual en abril de 2026 a los valores comunicados hoy para el ciclo de julio.
El marco legal que rige esto es la Ley de Tarjetas de Crédito Nº 25.065: el interés compensatorio que puede cobrar el emisor no puede superar en más del 25% la tasa nominal anual promedio ponderada de los depósitos a plazo fijo mayoristas en pesos. Si tu tarjeta cobra por encima de ese límite, es impugnable.
Por qué no alcanza para quien ya está en mora
Hay dos problemas que ninguna comunicación del BCRA resuelve por sí sola:
- La tasa baja, pero el capital acumulado ya está ahí. Quien lleva meses pagando el mínimo tiene un saldo que creció con tasas más altas. Bajar el techo futuro no retroactúa sobre esa deuda preexistente.
- La tasa nominal no es el Costo Financiero Total (CFT). El CFT incluye comisiones, seguros de vida y de compra obligatorios, y cargos administrativos. Una tarjeta con tasa nominal del 67% puede tener un CFT real del 120% o más. Y el CFT es el número que importa.
Esto explica por qué la baja de tasas, siendo positiva, llega tarde para las familias que ya entraron en mora. El alivio real para ese universo de endeudados pasa por otro carril: la negociación directa, la impugnación por costos ilegales y, en casos extremos, los mecanismos legales de reestructuración.
Qué podés hacer si no podés pagar
- Pedí el detalle completo de tu deuda. Capital original, intereses compensatorios, punitorios y moratorios por separado. No aceptes un “total a pagar” sin ese desglose: es tu derecho y está garantizado por la Ley 25.065.
- Verificá que el CFT figure en el resumen de cuenta. El BCRA exige que aparezca explícito. Si no está, o si el valor real supera el límite legal, podés impugnarlo ante la emisora y ante Defensa del Consumidor.
- No pagues solo el mínimo si podés pagar más. El mínimo está diseñado para mantener la deuda activa el mayor tiempo posible. Si podés pagar el doble del mínimo, hacelo: reducís el capital que genera intereses.
- Negociá antes de que te ejecuten. Una vez que la deuda entra en proceso judicial, los costos se duplican o triplican. La negociación extrajudicial temprana siempre es más favorable para el deudor.
- Acudí a Defensa del Consumidor de Mendoza. La oficina provincial ofrece mediación gratuita frente a cobros abusivos o superiores al tope legal. El trámite no requiere abogado y puede frenar el acoso de cobranza mientras se resuelve.
El fondo del problema no son las décimas de la tasa
El sobreendeudamiento familiar en Mendoza y en toda Argentina no es un problema que se resuelve bajando la tasa de referencia unos puntos. Es el resultado de años de acceso irresponsable al crédito fácil, de billeteras virtuales que prestan con tasas del 140% al 3.000% anual, y de un sistema que no informa claramente el costo real de endeudarse.
En la Legislatura mendocina hay un proyecto de Programa de Rescate Financiero para Hogares, impulsado por el senador Mauricio Sat, que propone mediación oficial, refinanciaciones con límite de cuota atado a los ingresos reales y auditoría de obligaciones abusivas. Eso es lo que realmente cambia el panorama. La Comunicación B 13193 es un paso técnico necesario. No alcanza, pero al menos va en la dirección correcta.
Si tenés una deuda de tarjeta que creció de una forma que ya no podés controlar, o si te están cobrando cargos que no reconocés, escribime. En muchos casos, lo que te dicen que debés no es lo que corresponde cobrar.
Fuente: Banco Central de la República Argentina, Comunicación “B” 13193/2026, publicada en el Boletín Oficial el 22 de junio de 2026. Ley de Tarjetas de Crédito 25.065.
