Mendoza lanza una oficina de rescate para familias atrapadas en deudas

Treinta y un mendocinos por semana llegaron al primer trimestre de 2026 con una sola salida posible: la Justicia. En total, 351 familias iniciaron procesos judiciales para normalizar deudas que ya no podían sostener. Y eso fue antes de que los aumentos de julio se acumularan sobre sueldos que en muchos casos ya venían comprometidos por descuentos automáticos.

Esta semana, el senador Dugar Chappel del Frente Verde llevó a la Legislatura mendocina una propuesta concreta: la creación de la Unidad Provincial de Rescate Financiero (UPRF), un organismo que funcionaría dentro de la Dirección de Defensa del Consumidor y actuaría como mediador antes de que un vecino tenga que pararse frente a un juez. La noticia fue cubierta por MendoVoz y Ciudadano News.

Qué es la UPRF y cómo funcionaría

La UPRF no pagaría deudas. Hace algo más difícil: sentar a deudores y acreedores en la misma mesa, con el Estado como árbitro. Sus funciones principales serían:

• Audiencias de conciliación con las entidades financieras (bancos, fintechs, emisoras de tarjetas).
• Asesoramiento legal y contable para que el deudor sepa exactamente cuánto debe y qué parte de esa deuda es legalmente cuestionable.
• Acuerdos sustentables de pago, atados a los ingresos reales de cada hogar y no al capricho de la entidad acreedora.
• Suspensión de intereses punitorios mientras dure el proceso de mediación.
• Red con las 18 OMIC (Oficinas Municipales de Información al Consumidor) de todos los departamentos mendocinos, para que el acceso no quede solo en la Ciudad.

El proyecto pone énfasis particular en los empleados públicos con sueldos fuertemente comprometidos por descuentos automáticos: propone limitar lo que pueden descontarles del salario y habilitar una instancia de renegociación antes de que la deuda siga creciendo.

¿Es lo mismo que el proyecto del senador Sat?

No. En junio, el senador Mauricio Sat (San Rafael) presentó su Programa de Rescate Financiero para Hogares Mendocinos. La UPRF del Frente Verde es un proyecto distinto, con otro autor, otro bloque político y un diseño que pone más énfasis en el organismo de gestión y la red de OMIC. Que dos fuerzas distintas lleguen con propuestas similares en el mismo mes no es casualidad: el sobreendeudamiento ya es urgencia política en Mendoza.

Por qué estas propuestas son necesarias (y todavía no alcanzan)

Lo que veo en mi estudio es consistente con los datos. La mayoría de los mendocinos que me consultan no llegaron al límite por falta de voluntad de pago. Llegaron porque contrataron un crédito sin que les explicaran el Costo Financiero Total (CFT), porque la tasa en una billetera virtual era de tres dígitos anuales y los intereses sobre intereses hicieron el resto, o porque la cobranza fue tan agresiva que nunca tuvieron tiempo de entender qué podían cuestionar.

Y hay algo que mucha gente no sabe: buena parte de esa deuda es revisable. Las fintechs y billeteras que capitalizan intereses mensualmente están incumpliendo el artículo 770 del Código Civil y Comercial, que prohíbe la capitalización en períodos inferiores a seis meses. Y si no te informaron el CFT al firmar, el artículo 36 de la Ley 24.240 habilita a impugnar la tasa. Mientras la UPRF sea un proyecto y no una realidad, estos derechos existen pero hay que ejercerlos activamente.

Qué podés hacer hoy si estás atrapado en deudas

1. Pedí el detalle discriminado de tu deuda: capital, intereses compensatorios, intereses punitorios y comisiones por separado. Las empresas están obligadas a dártelo.
2. Verificá si te informaron el CFT antes de firmar. Si no aparece en el contrato, tenés base para impugnar la tasa aplicada (art. 36, Ley 24.240).
3. Reclam á en la Dirección de Defensa del Consumidor (dconsumidor.mendoza.gov.ar) o en la OMIC de tu municipio: la mediación ya existe y es gratuita.
4. Si la cobranza es agresiva, registrá todo: llamadas, mensajes, cartas. El artículo 8 bis de la Ley 24.240 prohíbe las prácticas de cobranza hostigantes y las que aparenten carácter judicial.
5. No firmés ningún acuerdo de refinanciación bajo presión. Un documento firmado en ese contexto puede hacerte renunciar a derechos que la ley te garantiza.

Base legal

• Constitución Nacional, art. 42 — Derecho a la protección del consumidor: trato digno y condiciones equitativas y no abusivas.
• Ley 24.240, art. 36 — Toda operación de crédito al consumo debe informar el CFT; la omisión puede derivar en nulidad. Texto en Infoleg.
• Ley 24.240, art. 8 bis — Prohíbe el trato vejatorio al consumidor; en cobranza extrajudicial está prohibido aparentar carácter judicial del reclamo.
• CCyC, art. 770 — Anatocismo: la capitalización de intereses en períodos inferiores a seis meses es nula; aplica a fintechs que capitalizan mensual o semanalmente.

Preguntas frecuentes

¿La UPRF ya existe en Mendoza?

No. Es un proyecto de ley del Frente Verde en análisis en la Legislatura provincial. Mientras se aprueba, el organismo vigente es la Dirección de Defensa del Consumidor y las OMIC municipales de los 18 departamentos.

¿Qué parte de mi deuda con una fintech o billetera puede ser nula?

Los intereses capitalizados en períodos inferiores a seis meses son nulos según el artículo 770 del CCyC. Además, si no te informaron el CFT al contratar, el artículo 36 de la Ley 24.240 habilita a impugnar la tasa aplicada.

¿Puedo negociar la deuda sin ir a juicio?

Sí. La Dirección de Defensa del Consumidor de Mendoza ofrece instancias de conciliación antes de cualquier proceso judicial. También podés presentar el reclamo ante la entidad citando la Ley 24.240 y exigir una propuesta de refinanciación por escrito.

¿La cobranza telefónica agresiva tiene consecuencias legales para la empresa?

Sí. El artículo 8 bis de la Ley 24.240 establece que las prácticas de cobranza que impliquen hostigamiento o apariencia de carácter judicial son ilegales y pueden derivar en sanciones y daño punitivo (art. 52 bis de la misma ley).