Que te digan “estás en el Veraz” puede cerrarte la puerta a un crédito, un alquiler o una cuenta bancaria. Lo que pocos saben es que esa información tiene plazos legales, puede ser incorrecta, y vos tenés el derecho a consultarla, corregirla y exigir que se elimine cuando corresponda. La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales es la herramienta. Te explico cómo usarla.
Veraz y BCRA: no son lo mismo
Son dos registros distintos que mucha gente confunde:
- Veraz (hoy parte de Equifax Argentina) es una empresa privada que vende informes crediticios a bancos, comercios y financieras. Si incumpliste un pago, lo más probable es que estés registrado ahí.
- Central de Deudores del BCRA es el registro oficial del Banco Central de la República Argentina. Todos los que tienen deudas con entidades financieras reguladas aparecen con una clasificación del 1 (al día) al 5 (incobrable).
Podés estar en los dos a la vez, o solo en uno. Consultar cada uno es un trámite diferente.
¿Cuánto tiempo pueden tenerte en esas bases?
El artículo 26 de la Ley 25.326 es claro: los datos negativos no pueden conservarse más de 5 años desde el incumplimiento. Si la deuda fue cancelada, ese plazo baja a 2 años desde la cancelación. Cumplidos esos plazos, tenés derecho a exigir la eliminación aunque la empresa no lo haga de oficio.
Cómo actuar, paso a paso
- Consultá tu situación. En el sitio oficial del BCRA (bcra.gob.ar, sección “Central de Deudores”) podés ver gratis tu clasificación actual. Para el Veraz, Equifax Argentina ofrece un informe gratuito una vez por año.
- Si el dato es incorrecto. El artículo 16 de la Ley 25.326 te da el derecho de rectificación. Notificá por escrito a la empresa que informó el error (el banco, la financiera o Veraz directamente), acreditá por qué es incorrecto y exigí la corrección. Tienen un plazo de 5 días hábiles para responder.
- Si la deuda fue cancelada y sigue figurando. Presentá el comprobante de pago y solicitá formalmente la actualización de tus datos. Es una obligación legal, no una concesión.
- Si venció el plazo legal. Pedí directamente la eliminación. Si no cumplen, podés iniciar una acción de hábeas data (art. 43 de la Constitución Nacional), que es gratuita y tiene trámite preferencial en la Justicia.
- Si no responden o rechazan tu pedido. Presentá denuncia ante la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP), el organismo de control en materia de datos personales en Argentina. También podés ir directamente a la vía judicial.
El error más caro: pagar para salir del Veraz
Existen empresas que cobran honorarios para “limpiar” tu historial crediticio. No hay nada que una empresa privada pueda gestionar que vos no puedas hacer directamente, de forma gratuita, con una nota formal o una carta documento. No pagues por un derecho que ya es tuyo.
¿Y si la deuda existe pero está prescripta?
Que estés en el Veraz no significa que puedan cobrarte por vía judicial. La prescripción de las acciones corre de forma independiente al registro crediticio. Si una deuda tiene más de 5 años sin haber sido interrumpida, puede estar prescripta aunque siga figurando. Revisá esta guía sobre prescripción de deudas antes de pagar cualquier cosa.
Si te negaron un crédito o un alquiler por datos incorrectos o vencidos en el Veraz o el BCRA, podés consultarme. En muchos casos la vía es corta, gratuita y efectiva.
