El lunes 22 de junio, el Banco Central de la República Argentina publicó en el Boletín Oficial la Comunicación “B” 13193/2026. No copa titulares, pero tiene efecto directo en la billetera de millones de argentinos, incluidos los mendocinos: fija el máximo que te pueden cobrar de interés las tarjetas de crédito y compra que no son de bancos, para el ciclo de facturación de julio.
Hablo de Naranja X, Tarjeta Nevada, y cualquier otra emisora no financiera. En Mendoza estas tarjetas tienen una penetración enorme, especialmente entre quienes no tienen acceso al sistema bancario tradicional. Por eso vale la pena entender exactamente qué dice esta regulación y cómo te protege.
El mecanismo que muy pocos conocen
La Ley de Tarjetas de Crédito (Ley 25.065) establece que la tasa máxima que puede aplicar cualquier emisora no financiera equivale al 25% por encima de la tasa promedio que cobran los bancos por préstamos personales sin garantía real. El BCRA mide esa tasa mensualmente y la publica en una comunicación oficial, que es el parámetro obligatorio para el ciclo siguiente.
Según reportaron medios especializados como Economis.com.ar y Radio UP, el tope vigente es del 72,56% de Tasa Nominal Anual (TNA). La Comunicación B 13193/2026 del 22 de junio actualizó ese límite usando los datos de junio, aplicables a las operaciones del ciclo de facturación de julio 2026.
En términos concretos: si Naranja X u otra tarjeta no bancaria te está cobrando más de ese porcentaje por financiar tu saldo, está violando la ley.
Por qué esto importa especialmente en Mendoza
Naranja X tiene origen cordobés pero opera en todo el país con especial fuerza en el interior. En Mendoza, miles de personas la usan como su principal instrumento de crédito precisamente porque el banco tradicional les cerró la puerta. Y eso la convierte, también, en una herramienta de vulnerabilidad: cuando la necesidad aprieta y no hay alternativa, se acepta lo que haya.
El problema es que muchos usuarios desconocen que existe un tope legal. Ven el resumen, pagan la cuota como pueden, y no saben que podrían estar pagando intereses por encima de lo que la ley permite. El BCRA actualiza este límite cada mes; yo lo difundo porque la información es la primera herramienta de defensa.
Qué revisar en tu resumen de cuenta
- Buscá el Costo Financiero Total (CFT) en el reverso del resumen. Ese número incluye todos los cargos y es el más representativo del costo real del crédito.
- Revisá la TNA aplicada a los saldos financiados. Si supera el 72,56% TNA, tenés un argumento legal concreto.
- Comparala con la tasa informada en tu contrato original. Si la modificaron sin avisarte por escrito con 60 días de anticipación, eso también es un incumplimiento.
- Si encontrás una diferencia, guardá el resumen como evidencia. En papel o captura de pantalla de la app.
Cómo reclamar si te cobran de más
- Presentá la diferencia por escrito a la emisora. Citá el artículo 16 de la Ley 25.065 y la Comunicación B 13193/2026 del BCRA. Lo podés hacer por escrito o por los canales de atención al cliente.
- Denunciá en Defensa del Consumidor (WhatsApp 261-754-2335 o en la Dirección provincial). El incumplimiento de topes legales de interés es una infracción a la Ley 24.240.
- También podés denunciar ante el BCRA a través de bcra.gob.ar, sección “Consultas y denuncias”. El Banco Central puede sancionar directamente a la emisora no bancaria.
- Si el monto reclamado es significativo, evaluá la vía judicial. Los juzgados de Pequeñas Causas de Mendoza son la vía para montos menores; el fuero Civil para montos más importantes.
El sistema financiero se cuida muy bien de que no sepas exactamente cuánto te está cobrando. Cada vez que el BCRA publica estas comunicaciones, hace visible algo que muchos preferirían mantener opaco. Mi trabajo es que llegue a quien necesita saberlo.
Si revisaste tu resumen y creés que te están aplicando una tasa superior al límite legal, escribime. Te ayudo a evaluar si corresponde reclamar y cómo hacerlo.
