El 22 de junio de 2026, el Banco Central publicó en el Boletín Oficial la Comunicación “B” 13193/2026. Traducida al lenguaje de todos los días, la norma establece esto: si tenés tarjeta de crédito de Naranja X, OCA, Tarjeta Shopping, o cualquier otra entidad que no sea un banco tradicional, el máximo de tasa nominal anual que te pueden cobrar para financiar tus compras quedó fijado en el 72,56% anual. Rige para el ciclo de facturación de julio de 2026.
¿Por qué importa? Porque millones de argentinos tienen tarjetas no bancarias y la mayoría no sabe cuánto le están cobrando realmente, ni que existe un límite legal concreto para frenarlo.
¿Qué es una tarjeta no bancaria y por qué tiene reglas distintas?
Las tarjetas que emiten los bancos —Visa o Mastercard de Galicia, Nación, Santander, Macro, BBVA— tienen un régimen de tasas regulado directamente por las normas bancarias del BCRA. Pero existe otro universo de tarjetas emitidas por entidades financieras no bancarias, más conocidas como “proveedores no financieros de crédito”: son Naranja X, OCA, Tarjeta Shopping, y también una parte de los créditos directos al consumidor que ofrecen billeteras virtuales cuando actúan como emisoras propias.
Estas emisoras operan bajo condiciones regulatorias distintas. Y hasta hace poco, muchas aprovechaban esa diferencia para aplicar tasas que superaban ampliamente lo que un banco podría cobrar. La Comunicación B 13193/2026 pone un techo concreto a esa práctica.
Qué dice el BCRA exactamente
La norma establece que para las operaciones de financiación de saldos con tarjetas de crédito emitidas por proveedores no financieros, la tasa nominal anual máxima es del 72,56%. Esto aplica para el ciclo de facturación correspondiente a julio de 2026.
Dicho de otro modo: si tu tarjeta de Naranja X, tu cuenta de OCA o tu crédito de Tarjeta Shopping te cobra hoy más del 72,56% TNA para financiar el saldo impago, está violando una norma del Banco Central. No es una zona gris: es una infracción verificable y reclamable.
El contexto también importa: esta regulación llega en un momento en que el informe de proveedores no financieros de crédito del BCRA de junio 2026 muestra que la mora en estas carteras sigue subiendo. El sobreendeudamiento de quienes usan estas tarjetas para gastos cotidianos es un dato que el propio Central reconoce.
¿Esta tasa realmente te protege?
Acá viene la parte incómoda, y prefiero decirla con claridad: el 72,56% TNA es el tope, no el precio justo. La tasa nominal anual es apenas uno de los componentes del costo real del crédito. El CFT (Costo Financiero Total) incluye además comisiones, seguros y otros cargos, y puede ser significativamente más alto que la TNA que figura en el resumen.
Lo que sí logra este tope:
- Pone un límite a las tasas más abusivas, que en algunos casos llegaban al 120% o 150% TNA en emisoras no reguladas como banco
- Genera un marco legal claro y exigible: si la TNA supera el 72,56%, es una violación normativa que podés denunciar
- Reduce el costo de financiar el saldo mínimo de la tarjeta para quienes no pueden pagar el total del resumen
Lo que no logra: resolver el problema de fondo de millones de argentinos que usan estas tarjetas para cubrir gastos básicos mes a mes y acumulan una deuda que crece más rápido que sus ingresos.
Cómo verificar si te están cobrando dentro del límite
Estos son los pasos concretos que podés dar ahora:
- Revisá tu resumen de tarjeta: buscá el apartado donde figura la TNA para financiación del saldo. En Naranja X lo podés ver en la app o en el resumen digital. Si supera el 72,56%, es un motivo de reclamo formal.
- Consultá el CFT: la ley obliga a informarlo. Si no aparece claramente, pedilo por escrito a la emisora. El CFT te da el costo real de financiar con esa tarjeta e incluye todos los conceptos adicionales.
- Reclamá ante el BCRA: si la tasa supera el tope, podés denunciarlo en la sección “Reclamos de usuarios financieros” de bcra.gob.ar. También podés concurrir a Defensa del Consumidor de tu provincia.
- Evaluá tu alternativa: si tu tarjeta no bancaria tiene un CFT del 150% y tenés acceso a una tarjeta bancaria con menor costo financiero, el cambio puede representar un ahorro real y significativo a lo largo del año.
La norma llegó dos días atrás. El ciclo de julio todavía no arrancó. Este es el momento para revisar qué estás pagando y, si no corresponde, actuar antes de que llegue el próximo resumen.
Si no sabés cuánto te cobra tu tarjeta no bancaria o encontrás que la TNA supera el tope, podés consultarme. El primer paso para defenderse siempre es conocer el número exacto.
