El Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires publicó la reglamentación el 1° de julio de 2026 y la fecha quedó confirmada: el 3 de agosto de 2026 arranca la inscripción para el programa de desendeudamiento familiar que la Legislatura porteña aprobó con la Ley 6959 el 19 de junio. Los interesados tienen una ventana de 60 días para presentarse al Banco Ciudad de Buenos Aires.
Cuando conté esta noticia al aprobarse la ley, aclaré que faltaba la reglamentación para que la gente pudiera presentarse. Eso ya ocurrió. Lo que queda pendiente hasta el 31 de julio es que las entidades financieras privadas que quieran sumarse notifiquen su adhesión: el Banco Ciudad arranca el 3 de agosto y las demás entidades adheridas también.
Si estás en mora con deudas de tarjeta o préstamos y vivís en CABA, acá están los datos que necesitás para saber si el programa te sirve.
Los cuatro requisitos simultáneos
Para calificar, tenés que cumplir los cuatro al mismo tiempo, sin excepción:
- Estar en Situación 2 o 3 de la Central de Deudores del BCRA. Situación 2 = atrasos de 60 a 90 días. Situación 3 = atrasos de 91 a 180 días. El corte para la calificación es el 1° de junio de 2026. Si no sabés en qué situación estás, podés consultarlo en el sitio oficial del BCRA.
- Ingresos familiares mensuales inferiores a 10 salarios mínimos. Al momento de la reglamentación, ese tope equivale a $3.678.000 en total del grupo conviviente.
- Cuotas impagas que representen más del 30% del ingreso mensual del hogar. No alcanza con tener un atraso pequeño; la carga tiene que ser objetivamente significativa.
- Domicilio real en CABA con al menos dos años de antigüedad. Es el requisito más excluyente: el programa es para residentes porteños solamente.
Quiénes quedan fuera aunque tengan deudas
La reglamentación confirma las exclusiones de la ley:
- Propietarios de más de un inmueble.
- Titulares de vehículos de menos de cinco años, salvo que los usen para trabajar (remís, taxi, delivery, transporte escolar).
- Propietarios de embarcaciones, aeronaves o bienes suntuarios registrados.
- Quienes tengan activos financieros por un monto igual o mayor a la deuda que quieren refinanciar.
Por qué el 35% TNA cambia la ecuación
La tasa máxima que establece la ley es del 35% nominal anual. Para entender la diferencia: los bancos privados cobran hoy entre 70% y 90% TNA en refinanciaciones. Las fintechs superan el 140%. El “Ponete al día” de Banco Provincia y el programa de CABA son hoy las opciones más económicas del mercado para quienes están en mora.
Un dato que conviene tener claro antes de firmar: la TNA del 35% es el punto de partida, no el costo total. La Ley 24.240 (art. 36) obliga a que toda operación financiera de consumo informe el Costo Financiero Total (CFT), que incluye seguros, comisiones y gastos de otorgamiento. Pedí ese número por escrito antes de firmar cualquier adhesión. Si no te lo dan, es una irregularidad denunciable.
¿Por qué el Banco Ciudad puede ofrecer una tasa tan baja? Porque la ley le otorga a las entidades participantes una reducción del 50% en el Impuesto a los Ingresos Brutos sobre los intereses que generen esas refinanciaciones. El costo fiscal lo absorbe la Ciudad, no el deudor.
Si vivís en Mendoza: esto todavía no te alcanza, pero hay opciones
El programa es exclusivamente para residentes de CABA. Los mendocinos y el interior del país no tienen acceso directo. Lo que sí existe hoy para quien vive fuera de Buenos Aires:
- Consultá tu situación en la Central de Deudores del BCRA: bcra.gob.ar. Sin registro previo, sin cargo, desde el celular. Es el primer paso antes de negociar con cualquier banco o estudio de cobranzas.
- Defensa del Consumidor de Mendoza: ofrece mediación con entidades financieras antes de llegar a juicio. Suele lograr quitas importantes sobre punitorios e intereses acumulados.
- Banco Nación: tiene líneas de refinanciación hasta 10 años, pero en UVA. Si te lo ofrecen, revisá bien qué significa indexar el capital por inflación antes de firmar.
El modelo de CABA demuestra que un programa así ES posible con voluntad política. Lo dije antes y lo repito: Mendoza necesita su propio programa de rescate financiero para familias sobreendeudadas. El antecedente porteño debería acelerar ese debate en la Legislatura provincial.
Base legal
- Ley 6959 (CABA) y reglamentación del 1° de julio de 2026 — Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal: TNA máxima 35%, 24 cuotas mínimas, Banco Ciudad como operador. Gobierno de CABA
- CN art. 42 — Derecho del consumidor a trato equitativo y a la protección de sus intereses económicos. Constitución Nacional
- Ley 24.240, art. 36 — Operaciones financieras de consumo: obligación de informar TEA y CFT; nulidad si falta información; competencia judicial = domicilio del consumidor. Infoleg
Preguntas frecuentes
¿Cuándo y cómo me inscribo en el plan de CABA?
A partir del 3 de agosto de 2026, en el Banco Ciudad de Buenos Aires (sucursales o banca digital). Los interesados tienen 60 días desde esa fecha para presentarse.
¿Qué pasa si estoy en Situación 4 o 5 del BCRA?
El programa no te aplica: solo acepta Situación 2 (60-90 días de atraso) y Situación 3 (91-180 días) al 1° de junio de 2026. Con más atraso, las opciones son mediación ante Defensa del Consumidor, negociación directa con el banco, o análisis de quiebra personal.
¿El plazo mínimo de 24 cuotas es fijo o puedo pedir más?
La ley establece un mínimo de 24 cuotas, pero los bancos adheridos pueden ofrecer plazos más largos según el análisis del caso. Banco Ciudad tiene potestad para evaluar cada situación individualmente.
Si no cumplo todos los requisitos de CABA, ¿qué me queda?
Podés solicitar mediación ante Defensa del Consumidor (según donde vivas), negociar directamente con la entidad pidiendo el desglose discriminado de la deuda, o consultar por las líneas de refinanciación del Banco Nación disponibles en todo el país.
¿Te está pasando algo parecido? No te quedes con la duda ni dejes que se aprovechen de vos. Contame tu caso y te oriento sobre cómo defender tus derechos.
