Cada semana recibo consultas de personas a las que su aseguradora rechazó un siniestro con argumentos que, cuando los revisás con atención, no tienen sustento legal. El caso que publicó Infobae el 5 de julio de 2026 resume exactamente eso: un auto robado, una aseguradora que alega inconsistencias, una pericia que nunca se produjo y un tribunal que le dio la razón al consumidor. El nombre del auto no importa. Lo que importa es el principio que lo resolvió, porque aplica al tuyo.
Lo que pasó en Tolosa
El 29 de febrero de 2024, cerca de las 20:30, el dueño de un Fiat Siena circulaba por el barrio Tolosa de La Plata cuando el auto se quedó sin combustible. Hizo lo que haría cualquiera: lo estacionó, lo cerró con llave y caminó tres cuadras hasta su casa. Cuando volvió, el auto no estaba. Lo habían robado.
Hizo la denuncia policial e informó el siniestro a su aseguradora. La respuesta llegó como rechazo: argumentaron “contradicciones e inconsistencias” en la denuncia y presentaron un supuesto informe de geolocalización de su teléfono que, según ellos, lo ubicaba en otro lugar durante el horario del robo. Parecía una prueba sólida. Pero había un problema grave.
La aseguradora no produjo su propia prueba
La compañía nunca impulsó en tiempo y forma la pericia informática sobre el teléfono del asegurado —el análisis técnico que hubiera validado o refutado el informe de geolocalización—. Sin esa pericia, el informe quedó sin respaldo verificable.
El Juzgado Civil y Comercial N.° 18 de La Plata aplicó un principio que toda aseguradora debería tener en cuenta: la carga dinámica de la prueba. En una relación de consumo, quien está en mejor posición para acreditar un hecho tiene la obligación de hacerlo. La aseguradora tenía los medios para probar que el siniestro fue fraudulento. No los usó. El resultado fue que el tribunal tuvo por acreditado el robo y la condenó a pagar el valor de reposición del vehículo: $6.000.000, actualizado con el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) más el 6% anual desde la fecha del robo. Rechazó el lucro cesante y el daño moral por falta de prueba suficiente, pero confirmó el daño material en su totalidad.
Por qué este fallo te importa aunque no seas de La Plata
Este caso no es una rareza. Es el tipo de situación que se repite en todo el país: el asegurado denuncia, la compañía rechaza con argumentos técnicos que jamás comprueba y cuenta con que el consumidor no va a litigar. Lo que cambia cuando llegás a la Justicia es que la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor impone obligaciones concretas a los prestadores: actuar con buena fe, informar verazmente y no generar situaciones desventajosas para el consumidor (art. 8 bis). El proveedor que rechaza sin probar no cumple ese estándar.
Además, el art. 56 de la Ley de Seguros 17.418 establece que si pasaron 30 días hábiles desde que entregaste toda la documentación del siniestro sin que la aseguradora te dé una respuesta escrita, la ley presume que aceptaron el siniestro. Un arma legal que muy pocos conocen. Podés leer también cómo redactar la carta documento para intimarlos antes de llegar a la Justicia.
Si te rechazan el siniestro: cinco pasos concretos
- Exigí el rechazo por escrito y fundamentado. Un rechazo verbal o sin fundamento legal no tiene validez. Pedilo por escrito antes de aceptar ninguna resolución.
- Pedí copia de toda la documentación que usaron para rechazarte. Si se basan en un informe técnico, tenés derecho a conocerlo y a controvertirlo.
- Verificá el plazo de 30 días hábiles desde que presentaste la documentación completa (art. 56, Ley 17.418). Si venció sin respuesta escrita, la ley presume aceptación del siniestro.
- Enviá carta documento intimando a pagar el siniestro bajo apercibimiento de iniciar acción judicial.
- Denunciá ante la SSN. La Superintendencia de Seguros de la Nación recibe reclamos sin costo y puede ordenar a la aseguradora que se expida.
Base legal
- Ley 17.418, art. 56 — Silencio por más de 30 días hábiles desde la presentación completa del siniestro equivale a aceptación tácita. Texto en Infoleg
- Ley 24.240, art. 8 bis — Trato digno y buena fe: el proveedor no puede actuar de manera vejatoria ni poner al consumidor en situación desventajosa. Texto en Infoleg
- CN art. 42 — Los consumidores y usuarios tienen derecho a condiciones de trato equitativo y digno.
Preguntas frecuentes
¿El seguro puede rechazar el robo si dejé el auto estacionado en la calle?
No es causal válida por sí sola. Estacionar en la vía pública es un uso normal del vehículo. Para rechazar el siniestro, la aseguradora debe probar dolo o culpa grave con evidencia concreta. Sin esa prueba, el rechazo no se sostiene ante la Justicia.
¿Cuántos días tiene la aseguradora para responder mi denuncia de siniestro?
30 días hábiles desde que presentaste la documentación completa, según el art. 56 de la Ley 17.418. Si vence ese plazo sin respuesta escrita y fundada, la ley presume que aceptaron el siniestro. Podés intimarlos por carta documento de inmediato.
¿Puedo reclamar el valor actual del auto si la aseguradora tardó en resolver?
Sí. Si la aseguradora incurrió en mora y la inflación deterioró el valor del bien, los tribunales argentinos ordenan el pago del valor real de reposición —no el nominal del contrato—, actualizado con CER u otro índice. Este criterio fue reafirmado por la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial.
¿Dónde presento el reclamo si la aseguradora no me responde?
Ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) en argentina.gob.ar/ssn/consumidores, sin costo y sin necesidad de abogado en la etapa administrativa. Si no hay solución, la vía judicial es el siguiente paso.
¿Te está pasando algo parecido? No te quedes con la duda ni dejes que se aprovechen de vos. Contame tu caso y te oriento sobre cómo defender tus derechos.
