Banco condenado a pagar $1.550.000 a jubilada estafada por TikTok

El Juzgado en lo Civil y Comercial N.º 3 del Departamento Judicial Junín condenó al Banco Provincia a indemnizar con $1.550.000 a una jubilada de 75 años que fue víctima de una estafa virtual iniciada en TikTok. El fallo diferencia $550.000 por el dinero robado y $1.000.000 por daño moral. El banco intentó zafar alegando que la clienta entregó sus credenciales voluntariamente — y el juez lo rechazó de plano.

Qué pasó

El 29 de abril de 2025 una jubilada de 75 años navegaba por TikTok cuando encontró una publicidad que prometía descuentos especiales en estaciones de servicio para jubilados. Hizo clic en el anuncio y poco después recibió una videollamada por WhatsApp de alguien que se presentó como representante de una empresa petrolera. Mediante ese engaño telefónico los delincuentes obtuvieron sus credenciales bancarias.

Con esos datos, a través de Cuenta DNI, realizaron una transferencia de $550.000 hacia la cuenta de un tercero desconocido. Los movimientos habituales de esa cuenta durante el mes no habían superado los $100.000: la transferencia fraudulenta representó más de cinco veces el monto promedio de sus transacciones. El banco no activó ninguna alerta, no aplicó autenticación reforzada ni detuvo la operación.

La jubilada presentó denuncia penal de inmediato y reclamó el reintegro ante el Banco Provincia. La entidad lo rechazó. Entonces inició la demanda judicial por daños y perjuicios que culminó con esta sentencia.

Durante el juicio el banco argumentó que sus sistemas funcionaron correctamente: la operación se realizó desde el dispositivo habitual de la clienta y con validación biométrica. Sostuvo que la responsabilidad era exclusivamente de la jubilada por haber entregado sus claves. El juez rechazó esa defensa. Señaló que la entidad no logró demostrar que la conducta de la clienta hubiera sido suficiente para excluir su propia responsabilidad como prestadora del servicio financiero.

El fallo destacó además que la misma jornada los delincuentes actuaron contra otra entidad financiera donde la mujer tenía cuenta: obtuvieron un préstamo de $3,6 millones a su nombre y realizaron varias transferencias a cuentas de terceros, una de ellas exactamente a la misma cuenta que recibió los $550.000 del Banco Provincia. Eso reforzó la conclusión de que fue una maniobra coordinada de phishing y evidenció que el sistema de seguridad del banco era inadecuado para operar digitalmente.

La sentencia hizo especial hincapié en la condición de consumidora hipervulnerable de la víctima por su edad. Los bancos tienen, según el fallo, una responsabilidad agravada cuando prestan servicios a adultos mayores: deben implementar mecanismos de prevención más estrictos ante operaciones atípicas en esas cuentas. El $1.000.000 de daño moral reconoció la angustia y la incertidumbre que sufrió, no solo por el fraude sino también por la falta de respuesta favorable de la entidad ante sus reclamos.

Por qué te importa y qué derechos tenés

Este fallo sienta un precedente claro: el banco no puede lavarse las manos alegando que vos entregaste las claves. Tiene el deber de monitorear operaciones atípicas y actuar. Si sos víctima de una situación similar, estos son los pasos concretos:

• Denunciá penalmente de inmediato. Acudí a la fiscalía o comisaría el mismo día. La fecha de la denuncia es clave para el proceso judicial posterior.
• Notificá al banco por escrito ese mismo día. Enviá un correo electrónico o carta documento exigiendo la reversión de la transferencia y el bloqueo de tu cuenta. Conservá el número de caso.
• Si el banco rechaza el reclamo, reclamá ante el BCRA. El Banco Central receptas reclamos contra entidades financieras en bcra.gob.ar/BCRAyVos/Reclamos.
• Documentá todo. Capturas de pantalla del anuncio, historial de llamadas, conversaciones de WhatsApp, comprobantes de transferencia y cualquier comunicación con el banco.
• Iniciá la demanda judicial si el banco no restituye. Como mostró este fallo, la Justicia condena a la entidad cuando la operación era manifiestamente atípica para el perfil de la cuenta y el banco no aplicó controles adicionales.
• Si sos adulto mayor o familiar de una víctima mayor, el fallo reconoce expresamente la hipervulnerabilidad: eso eleva la responsabilidad del banco y puede incrementar la indemnización por daño moral.

Base legal

• Ley 24.240, art. 4 — Deber de información. El proveedor debe suministrar al consumidor información cierta, clara y detallada sobre el servicio prestado; en servicios bancarios digitales eso incluye advertir activamente sobre riesgos de phishing. Texto de la Ley 24.240.
• Ley 24.240, art. 8 bis — Trato digno y prácticas abusivas. Los proveedores deben garantizar condiciones de atención y trato digno; la negativa a reintegrar fondos robados mediante una maniobra atípica configura una práctica abusiva contra el consumidor.
• Ley 24.240, art. 52 bis — Daño punitivo. Ante el incumplimiento del proveedor el juez puede aplicar una multa civil en beneficio del consumidor; en casos de adultos mayores la agravante de hipervulnerabilidad orienta montos superiores de daño moral.

Preguntas frecuentes

¿El banco siempre es responsable si me robaron con mis propias credenciales?

No siempre, pero sí cuando la operación era manifiestamente atípica para tu perfil de cuenta y el banco no aplicó ningún control adicional. En este fallo, la transferencia de $550.000 quintuplicaba el monto habitual de la cuenta. El juez consideró que eso solo ya obligaba al banco a activar alertas o autenticación reforzada.

¿Tengo que demostrar que fui engañada o el banco tiene que demostrar que no falló?

Según el fallo del Juzgado N.º 3 de Junín, la carga de la prueba se invierte: el banco debe demostrar que la conducta de la clienta fue suficiente para excluir su responsabilidad. Si no lo logra, responde. Eso protege especialmente a consumidores vulnerables que difícilmente puedan acceder a la evidencia técnica interna de la entidad.

¿Cuánto puedo reclamar si fui víctima de una estafa bancaria digital?

Podés reclamar el dinero robado (daño patrimonial directo) más una indemnización por daño moral. En este caso el juez fijó $550.000 por el monto sustraído y $1.000.000 por daño moral, totalizando $1.550.000. El monto del daño moral varía según las circunstancias, la edad de la víctima y el comportamiento posterior del banco frente a tus reclamos.

¿Sirve de algo reclamar ante el BCRA antes de ir a la Justicia?

Sí. El reclamo ante el Banco Central de la República Argentina es un paso previo que queda registrado y puede usarse como prueba en el juicio posterior. Además, en algunos casos la presión regulatoria lleva al banco a resolver antes de llegar a instancia judicial.