Salir del Veraz: cuándo te borran y cómo pedirlo (paso a paso)

Te dijeron que estás en el Veraz, te rechazaron un crédito, o simplemente querés saber si esa deuda vieja sigue apareciendo en tu historial. Hay algo que muchas personas no saben: la ley le pone un plazo máximo a las bases de datos crediticias, y cuando ese tiempo se cumple están obligadas a borrar la información. El Veraz no lo hace solo: tenés que pedirlo.

¿Cuánto tiempo puede el Veraz guardar una deuda impaga?

La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales establece en su artículo 26 que la información crediticia negativa —mora, deuda impaga, juicio— no puede mantenerse en bases de datos por más de cinco años desde que se produjo la mora. Una vez cumplido ese plazo, la empresa está obligada a suprimir la información aunque la deuda no esté pagada.

Esto alcanza a todas las empresas de informes crediticios: Veraz (Equifax), Nosis, First Data. También aplica a la Central de Deudores del BCRA, que el Banco Central publica mensualmente: la situación de deudor irregular puede quedarse hasta 2 años después de regularizada, o 5 años si nunca se regularizó.

El punto de partida del cómputo es la primera cuota o saldo impago, no la fecha en que el banco te mandó a cobranzas ni cuando apareciste en el Veraz.

¿La deuda prescripta también sale del Veraz?

Prescripción legal y plazo del Veraz son dos cosas distintas que pueden coincidir —o no. La prescripción (3 años para tarjetas de crédito, Ley 25.065 art. 47; 5 años para préstamos bancarios, CCyC art. 2560) le cierra la puerta judicial al acreedor. Pero eso no elimina solo tu dato del Veraz: ese paso lo tenés que dar vos.

Si la deuda prescribió pero todavía no pasaron los 5 años desde la mora, podés solicitar que se actualice el dato indicando el estado de prescripción. Si ya pasaron los 5 años, directamente podés pedir la supresión. En cualquier caso, el derecho existe; lo que varía es el fundamento. Te explico la prescripción en detalle en esta guía sobre plazos de prescripción de deudas.

Cómo pedir que te borren del Veraz: paso a paso

1. Verificá tu situación crediticia. Consultá la Central de Deudores del BCRA (es online, sin registrarte: bcra.gob.ar) y pedí tu informe en veraz.com.ar. Identificá qué deudas aparecen y desde qué fecha.
2. Calculá si pasaron los 5 años. Si la primera mora fue en julio de 2020, el plazo venció en julio de 2025. Toda información que siga apareciendo a partir de ese vencimiento viola el artículo 26 de la Ley 25.326.
3. Presentá la solicitud de supresión. Ingresá a veraz.com.ar o enviá una nota escrita (correo postal, carta documento o presentación en persona) con tu DNI, la deuda que querés suprimir y el plazo transcurrido. Citá expresamente el artículo 26 de la Ley 25.326. Guardá copia de todo.
4. Esperá la respuesta obligatoria. La empresa tiene 5 días hábiles para contestar (Ley 25.326, art. 16). Si vence ese plazo sin respuesta, o si rechaza sin fundamento concreto, tenés herramientas para ir más lejos.

Si no te responden o niegan el borrado

Tenés dos caminos que no se excluyen entre sí:

• Denuncia ante la AAIP. La Agencia de Acceso a la Información Pública (argentina.gob.ar/aaip) es el organismo que controla el cumplimiento de la Ley 25.326. Podés denunciar la empresa que no respetó el plazo. Es la vía administrativa.
• Acción judicial de hábeas data. El artículo 43 de la Constitución Nacional y los artículos 33 y ss. de la Ley 25.326 habilitan un proceso sumarísimo ante la justicia. El juez puede ordenar la supresión o rectificación del dato con una simple intimación a la empresa.

Ninguna de las dos vías exige que la deuda esté pagada. El derecho al borrado es por el transcurso del tiempo, no por el pago.

Base legal

• CN art. 43 — garantía constitucional de hábeas data: derecho a conocer, actualizar y suprimir datos almacenados en registros o bancos de datos públicos o privados. Constitución Nacional
• Ley 25.326, art. 26 — fija el plazo máximo de 5 años para mantener información crediticia negativa en bases de datos. Texto completo en Infoleg
• Ley 25.326, art. 16 — derecho de rectificación y supresión; la empresa tiene 5 días hábiles para responder la solicitud del titular. Infoleg

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tarda en borrarse una deuda del Veraz?

El Veraz tiene 5 días hábiles desde tu solicitud para suprimir o actualizar el dato (Ley 25.326, art. 16). Si no lo hace, podés denunciarlo ante la AAIP o iniciar una acción judicial de hábeas data.

¿Puedo pedir el borrado aunque no haya pagado la deuda?

Sí. El plazo de 5 años corre desde la mora, independientemente del pago. El derecho a la supresión no exige haber cancelado la deuda: es un derecho sobre el tiempo de permanencia del dato.

¿Desde cuándo cuentan los 5 años?

Desde la primera cuota o saldo impago, no desde que el banco te informó al Veraz ni desde que una gestora te contactó. Revisá las fechas en tu informe crediticio o en los resúmenes de cuenta que conserves.

¿Qué diferencia hay entre el Veraz y la Central de Deudores del BCRA?

El Veraz es una empresa privada (Equifax). La Central de Deudores del BCRA es pública, la administra el Banco Central y muestra tu situación frente a entidades financieras reguladas. Las dos pueden contener datos sobre la misma deuda, y en ambas podés reclamar la actualización o supresión.

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