El otro conductor dijo que lo arreglaban entre ellos y desapareció del teléfono. O su aseguradora lleva meses “investigando el siniestro” sin dar respuestas. O directamente no tenía seguro. En los tres casos hay un camino legal concreto para cobrar la indemnización que te corresponde, con o sin la cooperación del responsable.
Lo que tenés que hacer en los primeros minutos
- Llamá al 911 y pedí que labren un acta policial, aunque los daños parezcan menores. El parte policial es la prueba más sólida de que el hecho ocurrió y de cómo ocurrió.
- Fotografiá todo: la posición de los vehículos antes de moverlos, los daños, las matrículas, las señales de tránsito, el semáforo, el estado de la calzada, las condiciones climáticas.
- Anotá los datos del otro conductor: nombre, DNI, licencia, patente, compañía aseguradora y número de póliza. Si hay testigos, pediles nombre y teléfono.
- No firmes nada en el momento ni aceptes dinero en efectivo “para no complicar las cosas”. Lo que parece una solución rápida suele cerrar el camino a reclamar el daño real.
El reclamo de tercero: cómo funciona
En Argentina, todo vehículo que circula está obligado por ley a contar con un Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil (SOA). Eso significa que, si el culpable tiene seguro —y en la mayoría de los casos lo tiene—, podés reclamar directamente a la aseguradora del responsable sin necesidad de demandarlo a él en primer lugar. Ese trámite se llama “reclamo de tercero” y es un procedimiento administrativo.
- Presentate ante la aseguradora del culpable con el parte policial, tus datos, las fotos, los presupuestos de reparación del vehículo y las facturas médicas si hubo lesiones.
- Hacé la denuncia cuanto antes. La Ley de Seguros 17.418 fija plazos estrictos para la denuncia del siniestro. No dejes pasar días innecesarios.
- La aseguradora investiga y hace una oferta. El proceso suele llevar entre 60 y 90 días. Si la oferta no refleja el daño real, no la aceptes: una vez firmada la liquidación, es muy difícil volver atrás.
- Si rechazan el reclamo o no responden, podés presentar una queja ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) en argentina.gob.ar/superintendencia-de-seguros o al 0800-666-8400.
Si el culpable no tiene seguro o se dio a la fuga
La ausencia de seguro del responsable no te deja sin opciones:
- Podés demandar directamente al culpable. El Código Civil y Comercial (arts. 1749 y 1757) establece su responsabilidad civil por los daños causados con cosas riesgosas como un vehículo. El hecho de no tener seguro es un problema legal de él, no tuyo.
- Usá tu propio seguro si tenés cobertura de daños propios o todo riesgo. Tu aseguradora puede luego recuperar lo pagado subrogándose en tus derechos contra el responsable.
Qué podés reclamar
La indemnización no se limita a la reparación del auto. Según el Código Civil y Comercial, tenés derecho a reclamar:
- Daño emergente: reparación del vehículo, gastos médicos, medicamentos, traslados.
- Lucro cesante: los ingresos que dejaste de percibir si quedaste imposibilitado de trabajar durante la recuperación.
- Daño moral: el sufrimiento psíquico y físico derivado del hecho.
- Incapacidad permanente, si las lesiones dejaron secuelas que limiten tu capacidad laboral o de vida.
La suma que ofrece la aseguradora en el reclamo administrativo suele ser significativamente más baja que lo que corresponde, especialmente cuando hay lesiones. Antes de firmar cualquier acuerdo, consultá.
Los plazos que no podés dejar vencer
El plazo de prescripción para reclamar daños derivados de un accidente de tránsito es de tres años contados desde el hecho (art. 2561 del Código Civil y Comercial). Suena largo, pero la documentación se pierde, los testigos olvidan detalles y las pólizas caducan. La investigación penal, si la hay, puede suspender ese plazo, pero no conviene confiarse.
Si te accidentaron y no sabés cómo arrancar el reclamo, podés escribirme. El primer paso suele ser el más importante: dado bien, marca la diferencia entre cobrar lo que corresponde o quedarse con las manos vacías.
