Pedís un crédito, una tarjeta o hasta un plan de celular y te lo rechazan «por Veraz». Casi siempre es por una deuda vieja —muchas veces ya pagada, o directamente un error del banco— que quedó pegada a tu nombre en una base de datos. La buena noticia: la ley pone plazos máximos y te da herramientas concretas para sacarla. Acá va el paso a paso, sirve en todo el país.
Lo primero: los plazos que te tienen que respetar
El famoso «Veraz» (hoy Equifax), Nosis, BCRA y cualquier otra base de riesgo crediticio no pueden tenerte fichado para siempre. Lo fija el artículo 26 de la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales:
- 5 años es el máximo que puede figurar una deuda impaga.
- 2 años si ya la cancelaste o la extinguiste de otro modo. Desde que pagás, el reloj se acorta.
- 0 días si el dato es erróneo: no existió esa deuda, no es tuya, o el banco se equivocó. En ese caso no hay que esperar nada: se pide la supresión inmediata.
Es decir: si esa deuda tiene más de 5 años (o más de 2 y la pagaste), ya no puede aparecer. Si sigue ahí, están incumpliendo la ley.
Mirá cómo funciona en un minuto
Te lo explico rápido y sin vueltas en este video, y abajo seguimos con el paso a paso:
Tus tres derechos (y son gratuitos por ley)
La Ley 25.326 (art. 14 y 16) te reconoce, sin pagar un peso a la empresa de datos:
- Derecho de acceso: saber exactamente qué dato tuyo tienen y quién lo cargó.
- Derecho de rectificación: corregir un dato equivocado.
- Derecho de supresión: que borren lo que ya venció o nunca correspondió.
La empresa tiene 5 días hábiles para responder desde que recibe tu reclamo. Si no contesta o te lo niega sin fundamento, la ley te habilita a ir a la Agencia de Acceso a la Información Pública y, si hace falta, a plantear una acción de hábeas data ante la Justicia.
El paso a paso
- Pedí tu informe. En Veraz/Equifax podés consultar tus datos y reclamar por la web (solapas «Derecho de acceso» y «Reclamos») o al Centro de Atención al Público. Fijate qué deuda figura, de qué banco y de qué fecha.
- Juntá la prueba. Si la pagaste, buscá el comprobante o el «libre deuda». Si es un error, cualquier constancia de que esa deuda no es tuya.
- Mandá el reclamo formal. Una carta documento (o el formulario de la propia base) pidiendo la rectificación, actualización o supresión, con tus datos y el detalle de lo que hay que corregir.
- Contá los 5 días hábiles. Si no responden o te lo niegan sin motivo, ahí se abre la vía del reclamo ante la Agencia y el hábeas data.
El modelo de carta
Tenemos armado el modelo de carta documento para rectificar, actualizar o suprimir tus datos en Veraz, Nosis o cualquier base, invocando el art. 16 de la Ley 25.326 y su decreto reglamentario. Es el mismo que usamos para los reclamos que terminan bien. Si querés que revisemos tu caso puntual —sobre todo si el banco ya te lo negó una vez— escribinos y lo vemos.
Base legal
- Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales — arts. 14 y 16 (derechos de acceso, rectificación y supresión), art. 26 inc. 4 (plazos de 5 y 2 años) y art. 31 (sanciones).
- Decreto reglamentario 1558/01.
- Acción de hábeas data — art. 43 de la Constitución Nacional.
Nota orientativa. Cada caso —montos, fechas, si la deuda se pagó o se discute— tiene sus particularidades; el análisis final conviene hacerlo con un profesional.
