DNI robado, sueldo embargado y Veraz: Crediar pagará $36M

Alguien falsificó sus documentos —un certificado de DNI en trámite, una factura de servicio, un comprobante de monotributo— y con eso fue a Crediar S.A. y sacó un crédito a su nombre. Ella no firmó nada. No vio un peso. Y durante siete años fue “deudora irrecuperable nivel 5” en el Veraz, la calificación más grave del sistema financiero argentino. Cuando reclamó, la financiera le embargó el sueldo. Cuando la Justicia evaluó la conducta, fijó en $36 millones la condena.

El fallo lo dictó el Juzgado Civil y Comercial N.°4 de Mar del Plata y fue publicado por Infobae el 13 de julio. No es solo la historia de una mujer de 39 años de Mar del Plata: es el manual de lo que puede pasarle a cualquiera y de lo que la ley garantiza cuando eso sucede.

Cómo te pueden dejar en el Veraz sin haber firmado nada

La víctima descubrió en agosto de 2018 que figuraba como deudora de Crediar S.A., una financiera con sede en Chaco, por un crédito que la empresa decía haber otorgado en 2013. El problema: alguien fue a buscar ese dinero usando sus datos, con documentación falsificada.

Cuando la mujer reclamó, Crediar no pudo presentar el contrato original firmado. La empresa reconoció que el legajo del préstamo había desaparecido. Aun así, mantuvo la deuda activa y siguió reportándola al Banco Central como “irrecuperable”. Y en mayo de 2026, mientras el juicio ya estaba en curso, procesó un embargo sobre su sueldo por más de $102.000.

El perito médico que intervino en el proceso determinó que la marplatense sufrió una incapacidad psicológica parcial y permanente del 5% como consecuencia del estrés y la ansiedad acumulados durante siete años de pelea legal. La calificación de “irrecuperable nivel 5” es la máxima penalización en el sistema financiero argentino: con ese rótulo, una persona no puede alquilar, no puede sacar crédito y en muchos casos no puede conseguir trabajo.

Por qué la Justicia aplicó daño punitivo

El juez no se limitó a ordenarle a Crediar que devolviera lo embargado y compensara el daño. Aplicó daño punitivo por $16.244.346,45, con fundamento en el artículo 52 bis de la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor.

El daño punitivo no es una compensación: es una sanción que la Justicia impone para castigar conductas gravemente negligentes o deliberadamente dañinas, y para disuadir a otras empresas. Para aplicarlo, el juez valoró dos momentos distintos:

• La falla inicial: Crediar otorgó el crédito sin verificar adecuadamente la identidad del solicitante y luego perdió el legajo original. No pudo probar que el contrato existía.
• La falla que no tiene excusa: Sabiendo desde 2018 que la mujer denunciaba un posible robo de identidad, la financiera continuó reportándola al BCRA y en 2026 ejecutó el embargo. Siguió causando daño a sabiendas.

En total, la condena suma: daño moral ($8.000.000), daño punitivo ($16.244.346,45), incapacidad psicológica, tratamiento y otros rubros. Más los intereses que corren hasta el efectivo pago.

Si te pasa: cómo salir del Veraz por una deuda que no es tuya

1. Verificá tu situación en el BCRA. La Central de Deudores del Banco Central es de acceso libre: entrá a bcra.gob.ar con tu CUIL y mirá si figurás como deudor de una entidad con la que nunca tuviste relación. Hacé una captura con fecha.
2. Reclama por escrito a la empresa. Mandá una carta documento a la financiera desconociendo la deuda y dejando constancia de que nunca tuviste relación con ella. Guardá el acuse de recibo. Eso corta el argumento de “no sabíamos que reclamabas” —el mismo que le salió caro a Crediar.
3. Hacé la denuncia penal. Si alguien usó tus documentos para sacar un crédito, es robo de identidad. Presentá la denuncia en la comisaría o fiscalía. El número de denuncia vale como prueba judicial.
4. Reclamá ante Defensa del Consumidor y el BCRA. La financiera tiene plazos para responderte. Si no lo hace, el BCRA puede sancionarla. La sanción o acuerdo administrativo que obtengas suma evidencia para el juicio posterior.
5. Pedí la exclusión urgente del Veraz. Con la carta documento, la denuncia penal y el reclamo administrativo, un abogado puede presentar una acción de amparo o medida cautelar para que el juez ordene retirar tu calificación negativa mientras el caso se resuelve. En casos similares la Justicia actuó en días.

Lo que el caso de Crediar confirma es que esperar “a que se solucione solo” no funciona: sin reclamo activo, la financiera mantiene la deuda, sigue reportando y puede embargarte. Cada mes que pasa, el daño crece y la condena potencial también.

Base legal

• Ley 24.240, art. 4 — Información: la financiera debía conservar el contrato firmado y acreditar la identidad del solicitante. La pérdida del legajo configura una violación a este deber. Texto en Infoleg.
• Ley 24.240, art. 52 bis — Daño punitivo: procede cuando la empresa actúa con grave menosprecio hacia los derechos del consumidor; en este caso, mantener y ejecutar la deuda sabiendo del reclamo por fraude.
• Ley 25.326 de Protección de Datos Personales, art. 26 — Limita el uso de datos de incumplimiento en bases comerciales; el consumidor puede exigir la rectificación o supresión de datos inexactos o falsos.
• CN, art. 43 — Habeas data: garantiza el derecho a exigir la supresión o rectificación de datos personales erróneos en registros privados destinados a proveer informes. Es el fundamento constitucional para pedir la exclusión urgente del Veraz.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si figuré en el Veraz por una deuda que no es mía?

Consultá la Central de Deudores del BCRA en bcra.gob.ar con tu CUIL: muestra todas las entidades que te tienen registrado. Si aparece una con la que nunca tuviste relación, empezá a documentar de inmediato.

¿Puede una financiera embargarme el sueldo por una deuda que no pedí yo?

Para embargar hace falta un título ejecutivo o una sentencia. Si la empresa inicia una ejecución por una deuda que no es tuya, podés oponer excepciones en el proceso y pedir la suspensión del embargo. Cuanto antes te asesorás, más fácil es frenar la ejecución y más daños acumulás para reclamar.

¿Qué es el daño punitivo y cuándo lo aplica la Justicia?

Es una multa civil que el juez impone a la empresa, por encima de la indemnización, cuando actuó con dolo o culpa grave en perjuicio del consumidor. Lo autoriza el art. 52 bis de la Ley 24.240. En el caso de Crediar, el juez lo aplicó porque la empresa siguió ejecutando la deuda aun sabiendo del reclamo de fraude de identidad desde 2018.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar si me incluyeron en el Veraz por error?

La prescripción de la acción por daños del consumidor es de 3 años (art. 50 Ley 24.240). Pero no esperés: cada mes que la deuda figura en el BCRA el daño crece, y eso se traduce en mayor indemnización cuando la Justicia interviene.