Una financiera del Chaco no pudo presentar el contrato. No pudo demostrar quién había firmado ni conservaba el legajo original. Pero el nombre de una mujer de 39 años estuvo durante años en la Central de Deudores del BCRA como “irrecuperable”, y en algún momento le embargaron el sueldo. El juzgado revisó el expediente y la condena fue contundente: más de $36 millones en daños y perjuicios.
El fallo del Juzgado Civil y Comercial N.° 4 de Mar del Plata, dado a conocer el 13 de julio de 2026 por Infobae, no es el primero de este tipo en el año. En mayo de 2026 ya hubo dos sentencias en la misma línea. El patrón se repite: alguien aparece en el Veraz por una deuda que nunca contrató, y cuando la entidad tiene que probarlo, el contrato “desapareció”.
Qué dijo la Justicia en este caso
La demandante descubrió en agosto de 2018 que figuraba como deudora irrecuperable en el BCRA. La empresa sostuvo que el préstamo había sido solicitado en 2013, pero reconoció la desaparición del legajo físico original y no pudo presentar el contrato firmado ni acreditar fehacientemente la identidad de quien habría contratado. La sentencia determinó que la inclusión en registros de morosos careció de sustento jurídico desde el inicio y condenó a la financiera a pagar:
- $10.943.600 por incapacidad sobreviniente
- $816.000 por gastos de tratamiento psicológico
- $8.000.000 por daño moral
- Otros rubros adicionales, con un total que supera los $36 millones
El fallo aplica un criterio que la Justicia viene consolidando: las entidades financieras tienen una obligación de diligencia reforzada al acreditar la identidad del contratante. Si no conservaron el contrato, si no pueden probar quién firmó, no pueden sostener la deuda ni el registro crediticio negativo.
Por qué este fallo te importa aunque no seas de Mar del Plata
El criterio es de alcance general. Las operaciones financieras de consumo están reguladas por la Ley 24.240 (art. 36), que establece que cualquier disputa se resuelve en el domicilio del consumidor. Y si el dato fue inscripto en el Veraz sin causa, la Ley 25.326 te da el derecho a exigir su rectificación o supresión en cualquier punto del país.
Una calificación como “irrecuperable” en el BCRA bloquea el acceso al sistema bancario: no podés abrir cuentas, pedir créditos, alquilar. En muchos casos también habilita embargos sobre el sueldo. Si ese dato no tiene respaldo contractual, tenés todo el derecho a pelearlo. Y según este fallo, también a cobrar por el daño causado.
Si figurás en el BCRA por una deuda que no reconocés, o si en algún momento te llegó un cobro extrajudicial por algo que nunca firmaste, no es la primera vez que ocurre y hay pasos concretos para defenderte:
- Verificá tu situación en el BCRA. La consulta es sin costo en bcra.gob.ar. También podés pedir el informe a Veraz, Nosis o Informes.com.
- Identificá quién informó el dato negativo. El reporte indica la entidad que te cargó la deuda. Ese es el punto de partida para cualquier reclamo.
- Pedí la documentación por escrito. Exigí que te envíen el contrato original firmado y la documentación de identidad usada para contratar. Si no pueden dártela, tenés evidencia clave a tu favor.
- Presentá el habeas data. La Ley 25.326 te permite exigir la rectificación o supresión del dato incorrecto ante la Agencia de Acceso a la Información Pública o directamente ante la Justicia, sin necesidad de abogado en la instancia administrativa.
- Evaluá el reclamo por daños. Si el error te causó perjuicios concretos —embargo de sueldo, imposibilidad de alquilar, daño psicológico—, la vía judicial puede incluir indemnización. En Mendoza, la Oficina de Pequeñas Causas y Consumo permite reclamar hasta $3,2 millones sin honorarios previos.
El plazo de prescripción para reclamar daños es de tres años desde que tomaste conocimiento del perjuicio (CCyC, art. 2561). No lo dejés correr.
Base legal
- Ley 25.326, arts. 16 y 31 — Derecho a exigir la rectificación o supresión de datos personales incorrectos, y responsabilidad de quien los difundió por los daños causados. Ver en Infoleg
- Ley 24.240, art. 36 — Las operaciones financieras de consumo son nulas si falta la información mínima requerida; la competencia es el domicilio del consumidor. Ver en Infoleg
- Ley 24.240, art. 52 bis — Daño punitivo: cuando el proveedor incumple sus obligaciones con grave indiferencia hacia los derechos del consumidor.
- CN, art. 43 — Acción de habeas data para rectificar o suprimir datos falsos en registros públicos o privados.
- CCyC, art. 2561 — Prescripción de tres años para reclamar daños derivados de responsabilidad civil extracontractual.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa estar clasificado como “deudor irrecuperable” en el BCRA?
Es la situación 5 de la Central de Deudores: la entidad financiera declaró que es prácticamente imposible cobrar la deuda. Es la clasificación más grave y bloquea el acceso a cualquier producto bancario en el sistema financiero argentino. También puede habilitar embargos preventivos sobre el salario.
¿Cuánto tiempo puede permanecer un dato negativo en el Veraz?
La Ley 25.326 establece que los datos de incumplimiento no pueden almacenarse por más de 5 años desde la mora, o el tiempo que dure un juicio si supera ese plazo. Un dato que no tiene causa contractual válida debería suprimirse de inmediato, sin importar el plazo transcurrido.
¿Qué pasa si la entidad financiera no puede mostrar el contrato?
La carga de la prueba es de quien afirma la relación contractual: la entidad. Si no puede demostrarla, el dato de deuda carece de sustento jurídico. El juez debe ordenar la supresión y puede condenar a pagar daños, como ocurrió en el fallo del Juzgado N.° 4 de Mar del Plata del 13 de julio de 2026.
¿Necesito abogado para hacer el habeas data?
Para el trámite administrativo ante la Agencia de Acceso a la Información Pública, no necesitás abogado. Para la demanda por daños ante la Justicia, sí precisás patrocinio letrado. En Mendoza, si el monto reclamado no supera $3,2 millones, podés ir a la Oficina de Pequeñas Causas y Consumo sin honorarios anticipados.
¿Te esta pasando algo parecido? No te quedes con la duda ni dejes que se aprovechen de vos. Contame tu caso y te oriento sobre como defender tus derechos.
