Mercado Pago dice que no podés cancelar su débito. La ley dice que sí

Mercado Pago activó el cobro automático de los vencimientos de su Línea de Crédito y de su tarjeta. Hasta ahí, dentro de lo que permite la ley. El problema viene después: si intentás dar de baja ese débito, la plataforma te responde, en su propio centro de ayuda, que no puede cancelarse. Eso no es cierto. O más precisamente: es falso en términos legales y el Banco Central tiene algo concreto que decir al respecto.

Lo que Mercado Pago publica — y lo que te omite

En sus propias políticas de ayuda, Mercado Pago explica que el débito automático de la Línea de Crédito “no puede ser cancelado”: cada vencimiento descuenta la cuota directamente de tu saldo en la plataforma. Para la tarjeta de crédito, el mecanismo es equivalente: el resumen se debita en forma automática el día de vencimiento, según comunicaciones enviadas a usuarios durante 2026. Mientras tanto, en plataformas de reclamos como TuQuejaSuma, cientos de usuarios reportan no poder dar de baja esos cobros.

La consecuencia práctica es que perdés el control sobre cuándo y cuánto sale de tu cuenta. Si ese día tenías ese dinero reservado para otra cosa —el alquiler, una factura, lo que fuera— la plataforma lo descuenta igual. Y si reclamás, la respuesta oficial es que no hay salida.

Esa respuesta es, como mínimo, incompleta. Porque hay dos rutas que no pasan por la plataforma de Mercado Pago.

Por qué esa posición choca con la ley

Mercado Pago opera como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) y, al otorgar créditos, queda clasificada como Operador de Pago No Financiero de Crédito (OPNFC) bajo la Comunicación “A” 7146 del BCRA. Eso la sujeta al régimen de Protección de Usuarios de Servicios Financieros (PUSF), que establece derechos concretos —no sugerencias— para los consumidores.

Además, el artículo 4 de la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor exige que el proveedor brinde información “cierta, clara y detallada”. Decirle a un usuario que su débito “no puede cancelarse” cuando sí existen vías legales para pararlo viola esa norma. El artículo 8 bis añade que el proveedor no puede someter al consumidor a situaciones vejatorias o intimidatorias. Dejarle como único mensaje que no tiene salida, sobre cobros en sus propios fondos, se acerca bastante a eso.

Las dos rutas que Mercado Pago no te cuenta

Si Mercado Pago te dice que no puede darse de baja el débito, no terminó la conversación. Tenés dos caminos que no dependen de su aprobación:

• Ruta bancaria directa. Si tu cuenta en Mercado Pago está vinculada a una cuenta bancaria (BNA, Santander, Galicia, cualquier banco), podés pedirle al banco que bloquee las transferencias salientes hacia Mercado Pago. El banco está obligado a acatarlo. Mercado Pago no puede objetar esa instrucción: una vez que revocás la autorización en el banco de origen, el débito no puede ejecutarse. Hacelo por escrito —en la app de home banking o en la sucursal— y guardá el comprobante con fecha y número de trámite.
• Reclamo formal ante el BCRA. Como OPNFC sujeta al PUSF, Mercado Pago tiene 20 días hábiles para responder un reclamo. Ingresás el caso en bcra.gob.ar → Reclamos. Si no responde o no resuelve, el BCRA puede sancionar a la entidad y ordenar la devolución de los fondos debitados.

Si ambas vías se agotan sin resultado, el paso siguiente es Defensa del Consumidor —federal o de tu provincia—, donde podés invocar el artículo 52 bis de la Ley 24.240: daño punitivo. Ese artículo existe exactamente para cuando la empresa conoce el perjuicio y no lo corrige.

Si ya sufriste débitos que no autorizaste o sobre los que no recibiste información clara, guardá todo: capturas de pantalla, notificaciones, comprobantes de movimientos y los chats de reclamo. Son tu prueba ante el BCRA o ante un juez.

Para el procedimiento general de cese de cualquier débito automático, podés ver nuestra guía completa sobre cómo frenar un débito automático y tus derechos legales. Y si te preocupa lo que arranca el 31 de agosto, cuando las billeteras podrán cobrar directamente desde tu cuenta bancaria, leé también qué autorizar y qué no antes de que entre en vigor el nuevo sistema.

Base legal

• Ley 24.240, art. 4 — El proveedor debe brindar información “cierta, clara y detallada”. Publicar que un débito “no puede cancelarse” cuando existen vías legales para pararlo viola este artículo. Texto completo en Infoleg
• Ley 24.240, art. 8 bis — Prohíbe al proveedor someter al consumidor a situaciones vejatorias o intimidatorias en el trato. Negarle toda salida a un cobro automático sobre sus propios fondos puede encuadrar en esta norma.
• BCRA Com. “A” 7146 / régimen PUSF — Clasifica a Mercado Pago como OPNFC sujeta a supervisión del Banco Central y fija un plazo de 20 días hábiles para resolver reclamos de usuarios. BCRA

Preguntas frecuentes

¿Puedo dar de baja el débito automático de Mercado Pago aunque ellos digan que no?

Sí. Si tu cuenta de Mercado Pago está vinculada a un banco, podés pedirle al banco que bloquee los débitos hacia MP. El banco está obligado a cumplirlo, independientemente de lo que Mercado Pago publique en su plataforma.

¿Mercado Pago puede debitar de mi cuenta sin autorización expresa?

Solo si aceptaste condiciones que incluían el débito automático. Si esa autorización fue ambigua o la información fue deficiente, podés impugnarla bajo el art. 4 de la Ley 24.240 y reclamar la devolución de los montos debitados.

¿Qué hago si Mercado Pago no me responde el reclamo?

Presentá el caso ante el BCRA (bcra.gob.ar, sección Reclamos). Tienen 20 días hábiles para resolverlo bajo el régimen PUSF. Si tampoco cierra, el siguiente paso es Defensa del Consumidor y, de persistir el perjuicio, una acción judicial con pedido de daño punitivo (art. 52 bis, Ley 24.240).

¿Puedo recuperar el dinero de débitos ya realizados?

Sí, si podés demostrar que el débito se ejecutó sin consentimiento válido o sin la información que exige la ley. Guardá capturas, notificaciones y comprobantes: son la prueba que vas a necesitar ante el BCRA o ante un juez.