Desde este mes de junio, las billeteras virtuales y los bancos deben reportar automáticamente a ARCA —el organismo que reemplazó a la AFIP— cuando un usuario supera ciertos montos en transferencias, pagos o saldos mensuales. El tema explotó en redes sociales con titulares alarmantes y generó una ola de consultas. Antes de que la angustia te gane, acá te explico qué cambió realmente, qué significa para vos y cuáles son tus derechos frente al organismo.
Los montos concretos que activan el reporte
Los nuevos umbrales vigentes desde junio de 2026, según resolución de ARCA y datos confirmados por El Cronista e iProfesional:
- Transferencias recibidas o enviadas (personas físicas): $50.000.000 mensuales
- Transferencias de personas jurídicas (empresas): $30.000.000 mensuales
- Extracciones de efectivo: $10.000.000 mensuales
- Saldo en cuenta o billetera al cierre del mes: $50.000.000 para personas físicas
Un dato que los titulares alarmistas no mencionan: el umbral anterior para personas físicas era de $2.000.000. Es decir, el límite se multiplicó por 25. Para la enorme mayoría de los usuarios de Mercado Pago, Naranja X o Personal Pay, esto significa menos monitoreo automático que antes, no más.
Reportar no es lo mismo que investigar
Este es el punto que más confusión genera y quiero dejarlo muy claro: que tu banco o billetera informe a ARCA que superaste el umbral no equivale a estar bajo investigación. Significa que el organismo tiene acceso a ese dato en su sistema.
La investigación se abre si ARCA detecta una inconsistencia entre los montos que circulan en tus cuentas y lo que declarás en tu situación impositiva. Si sos empleado en relación de dependencia, monotributista o autónomo y tus movimientos son coherentes con tu actividad declarada, es muy probable que ese reporte nunca derive en ningún contacto.
Y si ARCA sí te pide que justifiques el origen de los fondos, tenés el derecho de responder con documentación. Un contrato de alquiler, la escritura de la venta de un bien, una herencia documentada, el cobro de honorarios con factura. La carga de demostrar que los fondos son ilícitos es del organismo, no tuya.
Casos cotidianos que pueden aparecer en un reporte
¿Cuándo puede un usuario común superar el umbral sin ninguna irregularidad? Algunos ejemplos reales:
- Organizaste el viaje de egresados o la kermés del colegio y cobrabas las cuotas por Mercado Pago: si el total superó $50 millones, el sistema lo reporta.
- Vendiste un auto y te lo pagaron en transferencias: puede alcanzar o superar el umbral en un solo mes.
- Sos trabajador independiente o freelance que factura en volumen: cada vez más perfiles llegan a ese monto mensualmente.
- Recibiste una herencia o una indemnización laboral transferida desde una cuenta bancaria.
En todos estos casos, la documentación del origen de esos fondos es la defensa más simple y eficaz. No hace falta un abogado para guardar un contrato o pedir un recibo.
Qué podés hacer para estar tranquilo
- Documentá las fuentes de ingresos importantes desde el inicio. Si esperás recibir un pago grande, guardá el respaldo antes de que llegue el dinero, no después.
- Emití facturas o recibos cuando cobrás por un servicio. No solo cumple una función impositiva: es la prueba más directa y simple del origen de los fondos.
- No confundas superar el umbral con cometer una infracción. No son lo mismo. El sistema detecta inconsistencias, no persigue a trabajadores que usan billeteras.
- Si recibís una comunicación de ARCA, no la ignorés. Respondé dentro del plazo, con documentación. Si la situación es compleja o los montos son altos, consultá con un contador o abogado antes de responder.
La digitalización del dinero llegó para quedarse. Y con ella, los organismos del Estado ampliaron su capacidad de monitoreo. Eso no es en sí mismo malo: el problema real aparece cuando ese monitoreo se ejerce sin las garantías que todo ciudadano merece. Conocer los umbrales, entender la diferencia entre reporte e investigación y saber que tenés derecho a responder con documentación es la mejor forma de no tenerle miedo a usar las herramientas financieras que hoy están al alcance de todos.
Si recibiste un requerimiento de ARCA, tenés dudas sobre movimientos en tu billetera o querés saber si tu situación puede generar algún riesgo, podés escribirme para una orientación inicial.
